廈門(mén)經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例
（2020年10月30日廈門(mén)市第十五屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十八次會(huì)議通過(guò)）
目 錄
第一章 總則
第二章 促進(jìn)措施
第三章 業(yè)務(wù)規(guī)范
第四章 監(jiān)督管理
第五章 法律責(zé)任
第六章 附則
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，維護(hù)金融消費(fèi)者和金融投資者的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，遵循有關(guān)法律、行政法規(guī)的基本原則，結(jié)合廈門(mén)經(jīng)濟(jì)特區(qū)實(shí)際，制定本條例。
第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)的地方金融組織、地方金融監(jiān)督管理部門(mén)以及相關(guān)組織和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。
本條例所稱地方金融組織，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、從事權(quán)益類或者大宗商品類交易的地方各類交易場(chǎng)所（以下稱地方各類交易場(chǎng)所）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)地方人民政府進(jìn)行監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的其他組織。
第三條 地方金融工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，遵循創(chuàng)新發(fā)展、積極穩(wěn)妥、安全審慎的原則。
第四條 市人民政府組織領(lǐng)導(dǎo)全市地方金融工作，建立地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌地方金融發(fā)展、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的重大事項(xiàng)，加強(qiáng)與國(guó)家駐廈金融管理機(jī)構(gòu)在地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享、權(quán)益保護(hù)、反洗錢(qián)等方面的協(xié)作。
市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)具體負(fù)責(zé)地方金融發(fā)展的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)工作，依法對(duì)地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，承擔(dān)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
區(qū)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)地方金融發(fā)展工作，配合開(kāi)展對(duì)本轄區(qū)內(nèi)地方金融組織的監(jiān)督管理工作，履行屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置職責(zé)。
發(fā)展改革、財(cái)政、市場(chǎng)監(jiān)督管理、公安等部門(mén)按照各自職責(zé)做好地方金融相關(guān)工作。
第五條 鼓勵(lì)中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門(mén)片區(qū)、兩岸區(qū)域性金融中心片區(qū)等在地方金融領(lǐng)域的體制機(jī)制、政策措施、對(duì)臺(tái)交流等方面先行先試，推動(dòng)地方金融業(yè)務(wù)、監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新，適時(shí)在全市推廣。
第六條 市、區(qū)人民政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取多種形式加強(qiáng)金融法律、法規(guī)和有關(guān)知識(shí)的宣傳教育，提高公眾金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范公益性宣傳，營(yíng)造良好的金融發(fā)展輿論環(huán)境。
第二章 促進(jìn)措施
第七條 市人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施促進(jìn)地方金融發(fā)展，建設(shè)多層次、多功能的金融市場(chǎng)體系，支持金融科技發(fā)展，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
第八條 市人民政府應(yīng)當(dāng)制定全市金融發(fā)展規(guī)劃，將地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為全市金融發(fā)展規(guī)劃的重要組成部分，明確地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)、任務(wù)、重點(diǎn)和保障措施等內(nèi)容。
第九條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)做好資金保障工作，安排地方金融發(fā)展資金，用于對(duì)地方金融組織的發(fā)展、創(chuàng)新、人才的獎(jiǎng)勵(lì)以及與地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)的其他扶持項(xiàng)目。
第十條 市人民政府應(yīng)當(dāng)制定金融人才發(fā)展規(guī)劃，完善金融人才隊(duì)伍建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，建設(shè)功能完備、高效便捷的金融人才服務(wù)體系，引進(jìn)和培養(yǎng)高層次、復(fù)合型金融人才。
符合條件的金融人才按照規(guī)定享受財(cái)稅扶持、培養(yǎng)進(jìn)修、社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保健、子女教育、住房租購(gòu)、落戶和出入境等方面的優(yōu)惠政策措施。
第十一條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，鼓勵(lì)金融要素投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
前款規(guī)定的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，由市發(fā)展改革部門(mén)會(huì)同市工業(yè)和信息化、科技、商務(wù)等有關(guān)部門(mén)制定目錄并向社會(huì)公布。
第十二條 市人民政府安排資金，引導(dǎo)民間資本參與組建產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、并購(gòu)基金等各類股權(quán)投資基金，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
支持社會(huì)資本在本市設(shè)立面向金融科技行業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)投資基金。對(duì)重點(diǎn)投向本地金融科技企業(yè)的股權(quán)投資基金，可以在政府引導(dǎo)基金出資規(guī)定比例內(nèi)予以重點(diǎn)支持。
第十三條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)綜合利用各種方式，支持地方金融組織為本轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資服務(wù)。
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)以中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民為主要服務(wù)對(duì)象的地方金融組織加大信貸支持力度。
第十四條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)推動(dòng)建立政策性融資擔(dān)保體系，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政策激勵(lì)和資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，擴(kuò)大為中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。
鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立合作和擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
第十五條 支持區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)作為扶持中小微企業(yè)政策措施的綜合運(yùn)用平臺(tái)，為中小微企業(yè)提供培育規(guī)范、改制掛牌、股權(quán)融資等服務(wù)，加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。
第十六條 支持地方金融組織進(jìn)行融資機(jī)制創(chuàng)新，優(yōu)化地方金融組織的融資環(huán)境。鼓勵(lì)通過(guò)上市、掛牌、發(fā)債、資產(chǎn)證券化等方式擴(kuò)大直接融資，改善融資結(jié)構(gòu)。
第十七條 建立金融創(chuàng)新激勵(lì)和保護(hù)機(jī)制。鼓勵(lì)地方金融組織運(yùn)用金融科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富服務(wù)渠道，完善產(chǎn)品供給，提升服務(wù)水平。
地方金融組織可以根據(jù)市場(chǎng)需求，為客戶提供個(gè)性化、定制化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。
第十八條 臺(tái)灣地區(qū)法人及其他組織在本市設(shè)立地方金融組織的，按照規(guī)定適用與大陸企業(yè)同等政策。
臺(tái)灣地區(qū)人員擔(dān)任有任職條件的地方金融組織董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，其在臺(tái)灣地區(qū)已取得相應(yīng)任職資格或者從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，視為符合同等任職條件。
第十九條 依法設(shè)立的地方金融組織視同金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定享受相關(guān)政策支持。
市、區(qū)人民政府及其有關(guān)部門(mén)通過(guò)設(shè)立專門(mén)窗口、開(kāi)辟綠色通道、網(wǎng)上辦理等方式為依法設(shè)立的地方金融組織開(kāi)展融資抵押、質(zhì)押登記業(yè)務(wù)等提供便利，及時(shí)為其辦理融資抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。
第二十條 人民法院應(yīng)當(dāng)推進(jìn)金融司法機(jī)制創(chuàng)新，會(huì)同相關(guān)單位設(shè)立金融司法協(xié)同平臺(tái)，完善金融糾紛多元化解決機(jī)制，協(xié)同防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升司法服務(wù)金融發(fā)展的水平。
第二十一條 市人民政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融信用環(huán)境建設(shè)，按照規(guī)定將市場(chǎng)主體相關(guān)信用信息納入市公共信用信息平臺(tái)，為地方金融組織提供信用信息查詢支持。
中國(guó)人民銀行駐廈分支機(jī)構(gòu)、市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的輔導(dǎo)，支持符合條件的地方金融組織穩(wěn)妥有序?qū)又袊?guó)人民銀行征信系統(tǒng)。
鼓勵(lì)兩岸征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，為地方金融組織提供征信產(chǎn)品和征信服務(wù)。
第二十二條 鼓勵(lì)地方金融組織依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，開(kāi)展行業(yè)發(fā)展研究、誠(chéng)信體系建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、職業(yè)技能培訓(xùn)、會(huì)員權(quán)益保護(hù)和糾紛調(diào)解等工作，引導(dǎo)地方金融組織合法經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)。
支持地方金融組織行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)用金融科技手段為地方金融組織提供行業(yè)通用信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等服務(wù)。
第三章 業(yè)務(wù)規(guī)范
第二十三條 地方金融組織開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，不得損害國(guó)家利益、公共利益和他人合法權(quán)益。
法律、行政法規(guī)以及國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融組織業(yè)務(wù)規(guī)范另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十四條 設(shè)立地方金融組織，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理許可等手續(xù)，依法登記成立。禁止非法從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)具有符合規(guī)定的注冊(cè)資本、股東，符合任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員，有效的組織治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全措施和其他設(shè)施。
第二十五條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，建立并嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，履行法定反洗錢(qián)義務(wù)。
第二十六條 地方金融組織不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定為關(guān)聯(lián)方提供與本組織利益相沖突的交易，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易為關(guān)聯(lián)方牟取不正當(dāng)利益。
第二十七條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者和金融投資者適當(dāng)性管理制度，將合適的金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者和金融投資者。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者和金融投資者個(gè)人金融信息的保護(hù)，依法收集、保存和使用個(gè)人金融信息，防止信息泄露和濫用，確保信息安全。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者和金融投資者的投訴處理機(jī)制，妥善處理與金融消費(fèi)者和金融投資者的爭(zhēng)議。
第二十八條 地方金融組織在提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以顯著方式和通俗易懂的語(yǔ)言文字向金融消費(fèi)者和金融投資者披露產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資周期、資金用途、交易規(guī)則、適當(dāng)性要求、潛在風(fēng)險(xiǎn)等可能影響其決策的信息。
地方金融組織披露信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第二十九條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)接入地方金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和資料，并向市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告，所報(bào)送數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第三十條 地方金融組織不得承諾或者變相承諾投資保本、高收益或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，不得超越核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳。
廣告發(fā)布者發(fā)布金融類廣告，應(yīng)當(dāng)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行合理提示或者警示，應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)廣告主的業(yè)務(wù)范圍并核對(duì)廣告內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及其他不符合法律規(guī)定的金融廣告。
第三十一條 地方金融組織不得從事下列行為：
?。ㄒ唬﹤卧?、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件；
?。ǘ┏龊藴?zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)；
?。ㄈ┪沾婵睢⒆兿辔沾婵?；
（四）以暴力、威脅或者其他非法手段進(jìn)行債務(wù)催收；
?。ㄎ澹┓?、法規(guī)以及國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。
未經(jīng)國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、地方各類交易場(chǎng)所不得采取集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)、做市商等集中交易方式進(jìn)行交易，不得從事保險(xiǎn)、信貸、黃金、外匯等金融產(chǎn)品交易。
地方資產(chǎn)管理公司不得收購(gòu)無(wú)實(shí)際對(duì)應(yīng)資產(chǎn)和無(wú)真實(shí)交易背景的債權(quán)資產(chǎn)，不得設(shè)置顯性或者隱性的回購(gòu)條款，不得幫助金融機(jī)構(gòu)虛假出表掩蓋不良資產(chǎn)，不得以收購(gòu)不良資產(chǎn)名義為企業(yè)或者項(xiàng)目提供融資。
第三十二條 地方金融組織終止的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，并對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)承接以及債務(wù)清償作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督。
按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理許可等手續(xù)設(shè)立的地方金融組織解散或者依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件交由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)注銷，并由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)公告注銷信息。
第三十三條 金融消費(fèi)者和金融投資者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，審慎決策，理性消費(fèi)和投資，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
第四章 監(jiān)督管理
第三十四條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織分類監(jiān)管制度，根據(jù)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和創(chuàng)新試點(diǎn)等方面對(duì)地方金融組織采取差異化的監(jiān)督管理措施。
第三十五條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織信息公示制度，公布并及時(shí)更新地方金融組織名單以及相關(guān)許可等信息。
第三十六條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段建立并完善地方金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，做好地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估處置和信息發(fā)布等工作。
市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)與相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常監(jiān)督管理信息數(shù)據(jù)的交換、整合和共享。市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將涉及金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)主體注冊(cè)登記情況，與市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)信息共享。
第三十七條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施對(duì)地方金融組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查:
?。ㄒ唬┻M(jìn)入地方金融組織進(jìn)行檢查；
?。ǘ┰儐?wèn)地方金融組織的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
?。ㄈz查地方金融組織的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以先行登記保存；
?。ㄎ澹┢渌婪梢圆扇〉拇胧?。
地方金融組織及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行檢查，不得拒絕、拖延、阻礙。
開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，地方金融組織有權(quán)拒絕檢查。
第三十八條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)在履行職責(zé)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織有涉嫌違反監(jiān)管要求的行為或者存在其他風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以與地方金融組織的實(shí)際控制人、主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他有關(guān)工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第三十九條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。有關(guān)部門(mén)通過(guò)日常監(jiān)督管理、技術(shù)監(jiān)測(cè)、網(wǎng)格巡查、專項(xiàng)排查、核實(shí)群眾舉報(bào)等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類金融風(fēng)險(xiǎn)，并按照職責(zé)報(bào)送同級(jí)人民政府或者市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)。
第四十條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任。發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、重大違規(guī)擔(dān)保、遭受大額欺詐、主要股東或者合伙人經(jīng)營(yíng)困難、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)、金融消費(fèi)者或者金融投資者集體投訴、重大涉訴等嚴(yán)重影響其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，或者影響區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)報(bào)告市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)及其注冊(cè)地的區(qū)人民政府。
第四十一條 地方金融組織的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)的，市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以依法查封場(chǎng)所設(shè)施或者財(cái)物、扣押財(cái)物，以及依照有關(guān)規(guī)定采取控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的其他措施。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告有關(guān)情況。市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自確認(rèn)之日起三個(gè)工作日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
第四十二條 地方金融組織出現(xiàn)重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法償還到期債務(wù)的，市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以依法采取接管、協(xié)調(diào)同類地方金融組織接收存續(xù)業(yè)務(wù)、委托專業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施業(yè)務(wù)托管、指導(dǎo)其開(kāi)展市場(chǎng)化重組等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。
第四十三條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)地方金融組織及其相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任狀況，建議有關(guān)機(jī)關(guān)或者部門(mén)采取下列措施：
?。ㄒ唬┦袌?chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍和股東的登記管理，或者依法列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；
?。ǘ┚W(wǎng)信、通信管理等部門(mén)依法采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；
?。ㄈ┏鋈刖彻芾聿块T(mén)依法對(duì)地方金融組織法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者自然人控股股東、自然人重要股東、實(shí)際控制人限制出境；
?。ㄋ模┕矙C(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院依法對(duì)地方金融組織及其相關(guān)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為采取限制措施。
前款規(guī)定的機(jī)關(guān)或者部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，并將采取的措施以及相關(guān)情況反饋市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)。
第四十四條 市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，制定地方金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，加強(qiáng)與國(guó)家駐廈金融管理機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，及時(shí)穩(wěn)妥處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)。
地方金融組織的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)，影響區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的，其注冊(cè)地的區(qū)人民政府負(fù)責(zé)牽頭協(xié)調(diào)處置；區(qū)人民政府協(xié)調(diào)處置確有困難的，可以提請(qǐng)市人民政府予以協(xié)調(diào)。
第四十五條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作中知悉的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第四十六條 任何單位或者個(gè)人均有權(quán)對(duì)地方金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴、舉報(bào)。市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴、舉報(bào)處理機(jī)制，公布受理方式，及時(shí)處理投訴、舉報(bào)，并對(duì)投訴、舉報(bào)人信息和投訴、舉報(bào)內(nèi)容嚴(yán)格保密。
第五章 法律責(zé)任
第四十七條 違反本條例的行為，法律、行政法規(guī)已有法律責(zé)任規(guī)定的，從其規(guī)定；法律、行政法規(guī)未規(guī)定法律責(zé)任的，依照本條例規(guī)定執(zhí)行；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十八條 違反本條例第二十四條第一款規(guī)定，設(shè)立地方金融組織未按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理許可等手續(xù)，或者非法從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依法責(zé)令停業(yè)，沒(méi)收違法所得，違法所得十萬(wàn)元以上的，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
第四十九條 地方金融組織違反本條例第二十六條、第二十八條第二款規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。
第五十條 違反本條例第二十九條規(guī)定，地方金融組織未按照要求接入地方金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和資料，或者未報(bào)送年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。
第五十一條 地方金融組織違反本條例第三十條第一款規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。
第五十二條 地方金融組織違反本條例第三十一條規(guī)定的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，違法所得十萬(wàn)元以上的，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
第五十三條 地方金融組織有下列情形的，由市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，并按照下列規(guī)定予以處罰：
?。ㄒ唬┚芙^、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依照本條例第三十七條規(guī)定實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；
?。ǘ┌l(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未依照本條例第四十條規(guī)定立即采取應(yīng)急措施、及時(shí)報(bào)告市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)及其注冊(cè)地的區(qū)人民政府的，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；
?。ㄈ┚芙^執(zhí)行或者阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依照本條例第四十一條第一款規(guī)定采取的措施的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。
第五十四條 市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依照本條例規(guī)定對(duì)地方金融組織作出行政處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員處以單位罰款數(shù)額百分之五以上百分之十以下罰款。
第六章 附 則
第五十五條 市人民政府可以依據(jù)本條例制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。
第五十六條 本條例自2021年1月1日起施行。
